ろうきんマイプランの増額審査に落ちた理由はコレ！知恵袋口コミ｜審査日数や必要書類・電話申込は可能？限度額変更方法は？

「ろうきん（労働金庫）のカードローン『マイプラン』で増額を申し込んだものの、審査に通らなかった」という声は意外と少なくありません。

増額の審査は、新しく申し込むときとは違うポイントで判断されることもあり、「理由がよくわからない」と戸惑う方もいます。

そこで本記事では、増額審査に落ちてしまう主な理由を5つに分けて解説します。あわせて、Yahoo!知恵袋などの口コミから見えてくる審査の傾向や、審査にかかる日数、必要書類、限度額を変更する際の手続きについても紹介。

ろうきんマイプランの増額を検討している方が気になるポイントを、順番に見ていきましょう。

<増額審査は利用枠減額のリスクあり！借りるなら増額より新規申込が安心＞

ろうきんマイプランの増額審査落ちた理由はこの5つ

ろうきん（労働金庫）のマイプランで増額を申し込んだものの、審査に通らなかった。そんな時に考えられる主な原因は以下の5つです。

①マイプランの返済を一度でも遅延した

もっとも多い原因のひとつが、マイプランの返済遅れです。増額の審査では、これまでの利用状況、いわゆるクレジットヒストリーが重視されます。

特に、直近1年ほどの間に引き落としができなかったことがある場合は注意が必要です。返済の遅れがあると「返済面でやや不安がある」と判断され、増額の審査が通りにくくなる傾向があります。

②他社からの借入額や件数が増えた

新規契約したときと比べて、他社（銀行、消費者金融、クレジットカードのリボ払いなど）からの借入額や契約件数が増えている場合も、増額審査では不利になることがあります。

ろうきんは営利を目的としない金融機関ですが、貸付については独自の基準を設けています。

たとえば、年収の3分の1を超える貸付を制限する総量規制に近い考え方で審査を行うケースもあるため、他社借入が増えていると審査に影響する可能性があります。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。 

引用：日本貸金業協会お借入れは年収の3分の1まで

③年収の減少や雇用形態の変化

契約した当時と比べて年収が下がっている場合や、正社員から契約社員・フリーランスなどへ雇用形態が変わっている場合も、増額審査に影響することがあります。

収入状況が変化していると、返済能力について「返済できるのだろうか？」と懸念されるためです。

また、転職したばかりで勤続年数が1年未満の場合も、収入の安定性という点で評価が厳しくなることがあります。その結果、増額が見送られるケースもみられます。

④信用情報に新たな傷がついた

現在、マイプラン以外のローンや、スマートフォンの分割払い、クレジットカードの支払いで延滞が発生していないでしょうか。増額審査では、信用情報機関に登録されている情報が必ず確認されます。

たとえ他社のローンやカードであっても、支払いの遅れなどの情報は信用情報として共有されています。こうした履歴があると、増額審査に影響し通過が難しくなります。

⑤前回の契約・審査から半年経過していない

前回の新規契約や、直近の増額審査から半年（6か月）ほどしか経っていない場合、再申し込みをしても審査が通りにくくなることがあります。短期間での申し込みが続くと、資金面に余裕がないのではないかと慎重に見られることがあるためです。

また、増額審査ではこれまでの返済実績が重視される傾向があります。十分な期間が経っていないと、利用状況を判断する材料が少ないとみなされることも。

再度増額を申し込む場合は、少なくとも半年程度は期間を空けてから検討する方が無難です。

【まとめ：増額審査落ちの5つの理由】

	理由	チェックポイント
①	年収が契約時より下がった	転職・退職・育休などで収入減がないか
②	他社借入が増えた	新たにカードローン・消費者金融を利用していないか
③	返済遅れがある／実績が浅い	返済期日を守れているか・契約から半年以上経つか
④	信用情報に問題がある	過去の延滞・債務整理履歴がないか
⑤	短期間に複数申し込みをした	増額審査中に他社へ申し込んでいないか

ろうきんマイプランの増額審査は厳しい？知恵袋口コミからわかる審査基準

ろうきんカードローン「マイプラン」は、一般的なカードローンと比べると審査がやや厳しめです。

というのも、申込条件として年収や勤続年数の基準があり、誰でも申し込めるわけではないためです。また、上限金利が年10.0％未満と銀行カードローンより低めに設定されていることもあり、その分審査は慎重に行われる傾向があります。

実際、「消費者金融や銀行カードローンは契約できたのに、ろうきんの審査には通らなかった」という口コミも見られます。

公務員や上場している大きな会社に勤務している人向けのカードローンという印象を持つ利用者も多く、審査通過のハードルはかなり高いと考えておくべきでしょう。

Yahoo!知恵袋の口コミに見る審査の壁

Yahoo!知恵袋などの掲示板では、以下のような声が多く見られます。

• 新規の時は通ったのに、増額をお願いしたら一瞬で断られた
• 他社の借入が1件増えただけで審査落ちした
• 保証会社（日本労働者信用基金協会など）が厳しい

ろうきんは営利を目的としない金融機関のため、金利は比較的低めに設定されています。その一方で、貸し倒れのリスクにのありそうな人の審査はかなり慎重です。

わずかな不安要素でも、増額が見送られることがあります。

Q.マイプランについての質問です 100万円を150万か200に増額を考えています。 利用可能額の100万円は既に使用中です。 消費者金融で30万 クレカキャッシング20万 ろうきんのカーローンで300万 増額理由は消費者金融とクレカでのキャッシングを まとめたくマイプランで借り換えをしたいためです。 年収400万 23歳 団体の組合員です 増額は可能でしょうか？ 支払い等は遅れたことは1度もありません。 わかる方回答お願い致します。

A.原則、所得の三分の一超してるから無理。法律改正後はおまとめはかなり難しい。
引用：Yahoo!知恵袋

口コミからわかる具体的な審査基準

増額審査において、ろうきん側がチェックしているポイントは主に以下の3点です。

①労働組合への加入状況や属性

ろうきんは働く人のための金融機関です。

勤務先がろうきんに出資している「団体会員（組合員）」であれば審査で有利に働きます。

一方、それ以外の「一般勤労者」として利用している場合は、より高い年収や勤続年数が求められます。

②返済比率の徹底した管理

審査で重視されるポイントの一つが、年収に対する年間返済額の割合を示す「返済比率」です。 
※返済比率：年収（額面）に対して、1年間に支払うローンの合計額が占める割合。

ろうきんの審査では、他社での借り入れを含めた返済額が年収を圧迫していないかを確認します。一般的には、以下の比率がひとつの目安になると言われています。

• 年収400万円未満：30%前後
• 年収400万円以上：35%前後

例えば年収300万円なら、年間の返済合計が90万円（月7.5万円）程度に収まっているかが基準になります。

この合計額には、他社のカードローンだけでなく、車のローンやスマホの分割払い、リボ払いも含まれます。これら全体のバランスを見て「無理のない返済計画か」を判断されるため、他社での支払いが多いと増額は難しくなります。

③過去1年以上のきれいな利用実績

上述したように、「契約してすぐ増額」はまず通りません。口コミでは、少なくとも1年以上の継続利用があり、その間に一度も延滞がないことが最低条件とされています。

また、常に限度額いっぱいまで借りている状態も「資金繰りが苦しい」と判断され、マイナス評価に繋がります。

＜マイプランの利用歴が1年未満なら新規申込が早い＞

ろうきんマイプランの増額で注意したいこと｜審査落ちで減額のリスクあり

増額の申し込みをすると、改めて最新の年収や他社借入の状況がチェックされます。

その際、契約時よりも「返済能力が落ちている」と判断されると、増額どころか現在の利用限度額を減らされる（減額）可能性があります。

特に以下のような心当たりがある場合は要注意です。

• 前回の審査時より年収が大幅に下がった
• 他社での借入額や件数が明らかに増えた
• 直近で返済の遅れがあった

場合によっては、審査の過程で信用情報の状況が確認され、その内容によってはカードローンの利用が制限されることも。

増額審査は、金融機関にとって貸し倒れのリスクがないかをあらためて確認します。状況があまり変わっていないタイミングで無理に申し込むと、現在利用している限度額に影響が出る可能性もあるため注意が必要です。

5〜10万円ならセブン銀行カードローンも選択肢のひとつ

もし「どうしても数万円だけ足りない」「冠婚葬祭ですぐに必要」という状況なら、リスクを冒して増額審査を受けるよりも、他行のカードローンを新規で検討するのが現実的な場合もあります。

銀行カードローンが向いているケース

• 増額審査による「減額」のリスクを避けたい
• 結果が出るまで何日も待てない
• 借入希望額が5〜10万円と少額である

銀行カードローンであれば、ろうきんの増額審査ほど時間がかからない傾向にあります。また、新規申し込みであれば「今のマイプランの枠」に直接影響を与えることはありません。

少額の借り入れであれば、まずは無理に枠を広げようとせず、他社での一時的な補填（ほてん）も検討してみましょう。

ろうきんマイプランの増額審査日数は？土日も可能？必要書類や限度額変更方法まで

増額を検討する際、具体的に「いつ枠が増えるのか」「何が必要か」を把握しておくことは大切です。ただし、地域（中央・四国・九州など）や申込方法によって運用に差がある点に注意しましょう。

審査日数は数日〜2週間程度が目安

ろうきんの増額審査は、銀行や消費者金融ほど一概に「○日以内」とは言い切れません。 インターネットからの仮申し込みであれば、数日（2〜3営業日）で回答が届くケースが多いですが、その後の本審査や契約書類のやり取りを含めると、実際に限度額が変更されるまで1週間〜2週間程度かかるのが一般的です。

「今日明日中に枠を増やしたい」という急ぎの要望には応えにくいのが実情ですので、余裕を持ったスケジュールで動く必要があります。

土日・祝日の審査対応について

ネットからの申し込みは24時間受け付けていますが、実際の審査は平日の営業日に行われることが一般的です。

土日や祝日に申し込んだ場合は審査が進まず、結果の連絡は休み明けになることがあります。金曜日の夜などに申し込んだ場合も、結果の通知は週明け以降になるので、お急ぎの方は注意しましょう。

増額審査の必要書類

増額の手続きには、主に以下の書類が必要になります。

• 本人確認書類：運転免許証やマイナンバーカード（表面）など
• 年収確認書類：源泉徴収票や給与明細など
• お届け印：窓口で手続きする場合

特に「現在の限度額」と「増額希望額」の合計が一定基準（100万円など）を超える場合、最新の年収確認書類が必須となるケースが多いため、あらかじめ用意しておきましょう。

限度額の変更方法（ネット・電話・窓口）

限度額の変更手続きには、主に3つの窓口があります。

1. インターネット（仮申込） 各地域のろうきん公式サイトから24時間いつでも仮審査の申し込みが可能。来店の手間を省けるため、まずはネットで可否を確認するのがスムーズ。
2. 電話（相談） 「いくらまで増額できそうか」などの相談を電話で受け付けている地域もある。ただし、最終的な正式契約にはネットや来店での手続きが必要になることがほとんど。
3. 窓口（来店） 対面で相談しながら手続きを進めたい場合に適している。店舗によっては土日に「ローン相談会」を実施していることもあるため、平日に時間が取れない方はチェック。

自分に合った窓口を選べますが、まずはネットで仮審査の可否を確認し、その後の本審査や契約の段階で郵送や来店を組み合わせる流れが一般的です。 

地域によってはWeb完結で手続きが済む場合もあるため、まずはお住まいの地域の公式サイトを確認することをおすすめします。

土日や即日借りたいならカードローンも検討しよう

「週明けの支払いに間に合わせたい」「今日中にどうしても数万円必要」といった緊急時は、審査に日数を要するろうきんの増額を待つよりも、スピード感のあるカードローンの新規検討が現実的です。

特に以下の3つは、スマホひとつで手続きが完結し、融資スピードに定評があります。

LINEポケットマネー｜LINEアプリだけで完結・最短10分審査

LINEポケットマネーは審査が最短10分（※）で完了し、最短即日融資が受けられるキャッシングサービスです。
※手続内容や混雑状況によって審査にお時間を頂く場合があります。

土日に「明日までに口座にお金を用意しなければならない」と気付いた場合でも、スムーズに借入できる可能性があります。

最大の特徴は、申込から借入・返済までLINEアプリで完結できる便利さです。

LINEの中でのサービス利用状況などをもとにAIが自動算出するLINEスコアを取り入れることで、全く別の物差しで高い評価を得られる可能性も。LINEを日常的に利用するユーザーにおすすめです。

アイフル｜「誰にも知られたくない」を徹底サポート

アイフルは、銀行傘下ではない独立系ならではの柔軟な対応が魅力。Web申込なら最短9分（※）で融資可能というスピード感も嬉しいサービスです。

しかも、土日祝を含む毎日9:00〜21:00まで審査を受け付けOK。申込から審査、契約、借入、返済までWEBで手続きを進められます。原則、在籍確認の電話なし、カードレスを選べば郵送物が届かないため、家族や職場に知られる可能性を抑えやすい点もメリット。

初めての借り入れなら最大30日間無利息サービスも利用できます。

プロミス｜融資まで最短3分！アプリで完結するスピード融資

「とにかく急いでいる」という方に最も選ばれているのがプロミスです。申込から借入までがとにかく速い。

最短3分（※）という驚異的な審査スピードに加え、返済するたびにVポイントが貯まるお得な仕組みも。貯まったポイントは、返済に充てることも可能です。

金利は年2.5〜18.0％（実質年率）です。初めての借入であれば、借入日の翌日から30日間は利息が発生しない無利息サービスを利用できます。短期間で返済する予定がある場合は、この期間内に完済すれば利息負担を抑えやすくなります。

なお、30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレスの登録とWEB明細の利用登録が必要です。

ろうきんマイプランの増額に関するよくある質問

最後に、ろうきんマイプランの増額に関するよくある質問を紹介します。

ろうきんマイプランの限度額（上限）はいくらですか？

マイプランの利用限度額は、多くのろうきんで「最高500万円」と設定されています。ただし、最初からこの上限枠が適用されるわけではありません。

最終的な限度額は、申込時の年収や勤続年数、労働組合への加入状況（団体会員かどうか）、そして他社からの借入状況を総合的に判断して決定されます。

また、地域や商品の種類によっては「最高100万円」や「最高300万円」と上限が低めに設定されているケースや、逆に住宅ローンの利用者向けに優遇枠を設けている場合もあります。まずは自分が利用している、もしくはお住まいの地域のろうきん公式サイトで、商品概要の「最高限度額」を確認してみましょう。

ろうきんマイプラン200万の返済額はいくらですか？

契約枠（極度額）が200万円の場合、月々の返済額は2万円〜3万円が目安です。

マイプランは借入残高に応じて返済額が変動する「残高スライド方式」ではなく、契約した枠に基づき返済額が固定される「定額制」を採用しています。

実際の借入残高が50万円でも、契約枠が200万円であれば「200万円コース」の返済額が適用され続けることが一般的です。家計管理がしやすい一方で、借入額が少なくても一定額の返済が続く点には注意が必要です。
※残高スライド方式：借入残高が減るにつれて、月々の最低返済額も段階的に減っていく仕組み。

「毎月返済のみ」か「ボーナス併用」かによって異なるため、借りる前によく確認しておきましょう。

ろうきんマイプランは総量規制の対象になりますか？

ろうきん（労働金庫）は「労働金庫法」に基づく金融機関で、貸金業法の「総量規制（年収の3分の1以上の貸付を制限する仕組み）」の対象には含まれていません。

なので、法律上は年収の3分の1を超える借入が可能とされています。

ただ現在は、多重債務を防ぐ観点から、銀行と同様に総量規制に近い考え方で審査を行うケースが一般的です。

たとえば、他社からの借入を含めた総額が年収の3分の1に近い場合、審査は慎重に行われる傾向があります。増額審査でも返済能力のバランスが確認されるため、法律の対象外だからといって大きな金額を借りられるとは限りません。

増額審査の際に職場へ電話（在籍確認）はありますか？

増額審査における職場への電話連絡（在籍確認）は、「原則として行われない、あるいは省略される」ケースが目立ちます。すでに新規契約時のデータがあり、利用実績を通じて現在の信用力が把握されているためです。

ただし、以下のようなケースでは改めて在籍確認が行われる可能性があります。

• 前回の審査から5年以上など、長期間が経過している
• 転職して勤務先が変わったことを届け出ている（あるいは審査で判明した）
• 借入希望額が大幅に増え、改めて慎重な調査が必要と判断された

もし転職後に情報の更新を忘れていた場合、審査の過程で齟齬（そご）が生じ、審査落ちの原因になりかねません。申し込み前に必ず登録情報の確認をしておきましょう。

ろうきんの増額案内が来たら審査は100%通りますか？

ハガキやアプリ等で届く増額の案内は、あくまで「現在の利用状況なら、増額の申し込み資格があります」という通知です。案内が来たからといって、無審査で枠が増えるわけではなく、100%通る保証もありません。

案内が届いた後に、他社で新しいローンを組んだり、クレジットカードのリボ払いが増えていたりすると、本審査で落とされる可能性は十分にあります。案内はあくまで「目安」と捉え、契約時と比較して自分の信用状況（他社借入や延滞の有無）が悪化していないかを冷静に振り返ることが大切です。

四国ろうきんでもマイプランの増額はできますか？

四国ろうきん（四国労働金庫）でもマイプランの増額申請は可能です。ただし増額の手続き方法や上限額、審査基準の詳細は中央ろうきんなど他の金庫と異なる場合も。

全国のろうきんでマイプランという商品名は共通していますが、各労働金庫はそれぞれ独立した運営をしており、金利・限度額・手続き方法に地域差があります。

四国ろうきんの場合、増額申請の方法や必要書類、審査の流れについては四国ろうきんの公式サイトまたは最寄りの営業店で直接確認することをおすすめします。

なお、検索サジェストに「四国ろうきん マイプラン増額」が挙がっていることからも、同様の疑問を持つ利用者が多い地域であることがわかります。

増額審査の結果はどのくらいで通知されますか？

増額審査の結果通知にかかる期間は、仮審査と本審査の2段階を経るため、新規申込時と同程度かそれ以上の時間がかかります。

仮審査は申込から数日〜約1週間程度で各営業店から電話で連絡が来るのが一般的です。

仮審査通過後に本審査へ進み、こちらも1週間程度かかるため、申込から増額完了まで合計で最短でも2〜3週間、長い場合は1か月近くかかることもあります。

ゴールデンウィークや年末年始などの連休期間中は、審査が遅延する可能性があるため注意が必要です。審査状況が気になる場合は、申込から1週間以上経過しても連絡がない時点で、契約している営業店に問い合わせることができます。

増額審査に落ちた場合、再申請はいつからできますか？

増額審査に落ちた後の再申請時期について、ろうきんは公式に明確な期間を定めていません。

ただし一般的な金融機関の慣行として、審査落ちの記録は信用情報機関に一定期間残ることがあり、落ちた直後に再申請しても審査状況が変わらないため通過は難しいとされています。

目安としては、審査落ちから少なくとも6か月以上、できれば1年程度の期間を空けることが望ましいとされています。その間に他社借入の返済を進めて総借入残高を減らす、マイプランの返済を遅延なく続けて信用実績を積む、収入状況を改善するといった対策を取ることで、次回申請時の通過可能性が高まります。

急ぎの資金が必要な場合は、再申請を待つよりもカードローンなど別の手段を検討する方が現実的です。

まとめ

ろうきんマイプランの増額は、低金利で借入枠を広げられる大きなメリットがあります。しかし、審査は「返済比率」に基づき厳格に行われるため、他社借入や返済実績によっては「減額」のリスクも伴います。

まずは自身の年収に対し、他社のローンやリボ払いを含めた年間返済額が30〜35%を超えていないかセルフチェックを行いましょう。また、増額には最短でも数日、契約完了までには1〜2週間程度の時間を要します。

「今すぐ少額が必要」という緊急事態であれば、増額にこだわらず、即日融資に対応したカードローンを一時的な「つなぎ」として活用するのも賢い選択です。リスクと利便性を冷静に比較し、今の自分に最も負担の少ない解決策を選んでください。

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