旅行や買い物のしすぎなど突発的な出費でお金が足りないというときに利用するのがお金を貸してくれる「キャッシング」や「カードローン」というサービスですが。プロミスやアコムなどの企業名は聞いたことがあるけど、「キャッシング」や「カードローン」の仕組みを知らないという人のために「キャッシング」「カードローン」について解説していきます。
目次
キャッシングとカードローンの違いについて
「キャッシング」「カードローン」この２つ言葉を聞いたことがないという人はいないと思いますが、違いを説明することはできる人はなかなかいないと思います。キャッシングという言葉もそもそも日本の造語で80年代後半のバブル崩壊後くらいに生まれた言葉のようです。イメージアップの一環として、サラ金が「消費者金融」へ借金が「キャッシング」へと新しい言葉を使うことで当時の人はイメージの良し悪しのまだない新しい金融商品と感じたのでしょう。
キャッシングとカードローンについての説明は多くの金融機関でも違いを説明しているので何社か実際に見ていくことでイメージがしやすくなると思います。
カード会社J社ではキャッシングとカードローンの違いについて以下のように説明しています。
カード会社J社の説明
カードローン・・・ローン専用カードを利用してお金を借りること
キャッシング・・・クレジットカードでローンを利用してお金を借りること
という説明をしています。
R銀行ではキャッシングとカードローンの違いについて以下のように説明しています。
R銀行の説明
カードローン・・・借入に特化したローンカードを使ってお金を借入れることができるサービス。カードローンを提供する銀行やカード会社などと契約することで発行される借入専用のローンカードを使用すること。契約時に最大いくらまで借入れできるかを表す「限度額」が定められ、限度額の範囲内であれば何度でも借入れできる。
キャッシング・・・ショッピングなどに利用するクレジットカードの機能一つで、クレジットカードを使って行うお金の借入れサービスのこと。カードローンと違ってショッピングの支払い時にも利用できる。一般的にクレジットカードには買い物の支払いで利用できる「ショッピング利用枠」とお金を借入れできる「キャッシング利用枠」の２つがある。キャッシングを利用する場合にはあらかじめ「キャッシング枠（限度枠）」を申込む必要があり、限度枠の範囲内で何度でも借入が可能。ただし、クレジットカードには「総利用枠」が設定されている場合あり、キャッシングを利用することでショッピング枠が減る可能性がある。
という説明をしています。
カード会社O社ではキャッシングとカードローンの違いについて以下のように説明しています。
カード会社O社の説明
カードローンとキャッシングともにお金を借りることを指す点に違いはない。
カードローン・・・キャッシング専用（融資専用）カードでキャッシングすることを「カードローン」と呼ぶ。
キャッシング・・・一般的にクレジットカードのキャッシング機能を使ってお金を借りることを「キャッシング」と呼ぶ。
本来キャッシングとは、お金を借りるサービスの総称を指し、クレジットカードを使う場合もカードローンを使う場合もキャッシングに変わりはない。ただし、クレジットカードのキャッシングとカードローンを比較するとカードローンの方が、金利（貸付の利率）が低く、利用可能枠の上限金額が高い傾向にある。
という説明をしています。
消費者金融A社ではキャッシングとカードローンの違いについて以下のように説明しています。
消費者金融A社の説明
カードローン・・・借入専用のサービス。カードローンはフリーローンとも呼ばれ、基本的には使い道が限定されない、事業用以外であれば生活費や旅行などの自由に使うことができる。
キャッシング・・・クレジットカードの付帯サービス。住宅などの大きなお金を借りることは「loan」と呼ばれ、「キャッシング」は少額融資という意味で使われることが一般的です。
という説明をしています。
このような言葉の違いがありますが、個人が少額融資を目的にお金を借りるという際には様々なサイトなどでも「カードローン」と「キャッシング」はほとんと区別なく「フリーローン」の意味として使われているのが実際です。
キャッシングとカードローンの比較
キャッシングやカードローンがはともに大枠としてはお金を貸してくれるサービスであるということを説明してきましたが、特徴や金利などの面では差がありますので、どのサービスを利用した方がよいかの参考にしてみて下さい。
| クレジットカードキャッシング、消費者金融、銀行系カードローン比較表 | |||
| クレジットカードキャッシング | 消費者金融 | 銀行系カードローン | |
| 金利 | 年15.0％～18.0％ | 年数％～18.0％ | 年数％～15.0％ |
| 無利息サービス | なし | 実施している会社あり | 商品によってあり |
| 総量規制 | 対象 | 対象 | 対象外 |
| 限度額 | 小さい | 中間 | 大きい |
| 審査時間 | 遅め（1週間前後が多い） | 早い | 中間 |
| 返済方法 | 翌月一括もしくはリボルビング払い※ | リボルビング払い | リボルビング払い |
| 利用カード | クレジットカード | 専用カード | 専用カード |
| 注意点 | ・年会費がかからないクレジットカードもあるが、利用がないと年会費が発生の注意が必要。 | ・金利が高めなため、無利息期間を活用した短期の利用向き。
・審査スピードが早く、「すぐにお金が必要」という人向き。 |
・銀行系カードローンは総量規制の制限を受けないため、大きな金額を中長期で利用したい人に適している。 |
※リボルビング払い・・・リボ払いとも呼ぶ。分割払いが回数を決めて支払う方式に対してリボ払いは返済額を決定して返済する方式。
※総量規制とは・・・貸金業者から借りられるお金の総額の上限を規制する法律。年収の3分の1を超えてはいけないというもの。
大手キャッシング会社 15社
キャッシングできるクレジットカード5社
| カード名 | エポスカード | dカード | ライフカード | 三井住友カード（NL） | 三菱UFJカードVIASOカード |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
| ポイント還元率 | 0.5％ | 1.0％ | 0.5％ | 0.5％～5.0％ | 0.5％ |
| 入会条件 | 日本国内在住満18歳以上 （高校生は除く） |
満18歳以上（高校生は除く）、 個人名義かつ本人名義の口座を使用すること その他カード会社の定める条件 |
日本国内在住満18歳以上 （高校生は除く）、 電話連絡可能な方 |
満18歳以上 （高校生は除く） |
18歳以上で安定した収入のある方、 または18歳以上で学生の方 （高校生は除く） |
| ポイント | 即時発行可能 マルイなどでポイントをためたり使用できる |
最短5分で審査完了 | 最短3営業日で発行可能 学生専用カードがある |
カード番号のないナンバーレスカード 利用にはVpassのダウンロードする必要 ある |
最短翌営業日発行 |
| HP | HP | HP | HP | HP |
大手 消費者金融カードローン5社
| アイフル | アコム | プロミス | レイクALSA | SMBCモビット | |
| 融資スピード | WEB申込 最短25分 | 最短30分 | 最短30分 | Webで最短25分融資も可能* | 最短60分* |
| 審査スピード | WEB申込 最短25分 | 最短30分 | 最短30分 | 最短15秒 | 最短30分* |
| 適用金利 | 3.0％～18.0％ | 3.0％～18.0％ | 4.5％～17.8％ | 4.5〜18.0% | 3.0～18.0％ |
| 借入限度額 | 1～800万円 | 1～800万円 | 1～500万円 | 1〜500万円 | 1〜800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大180日間* | ー |
| HP | HP | HP | HP | HP |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※18、19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
銀行系カードローン5社
| 三井住友銀行 | 三菱UFJ銀行バンクイック | みずほ銀行 | 楽天銀行 | au自分銀行 | |
| 融資スピード（最短） | 翌営業日(※1) | 翌営業日 | 公式サイト参照 | 翌日 | 最短翌日以降 |
| 金利（実質年利） | 1.5%～14.5% | 1.8%～14.6% | 2.0%～14.0% | 1.9%～14.5% | 1.38%～17.4%(※3) |
| 借入限度額 | 10万円~800万円 | 500万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 最大800万円 |
| 口座開設 | 不要 | 不要 | 不要 | 不要(※2) | 不要 |
| HP | HP | HP | HP | HP |
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。
※2 お申込時に楽天銀行スーパーローン会員入会に承認する必要があります。
※3 カードローンau限定割誰でもコース
初めてのキャッシングまとめ
初めてお金を借りる人におすすめなのは10万円以下の少額（できる限り最低限の金額だけ）で大手の会社を利用するようにしましょう。すぐに返済の見通しが立つのであれば消費者金融の利息無料期間などを活用してみるなど自分に合った会社を見つけてみてください。